Pago con tarjeta o con dispositivos móviles, ¿qué es más seguro?

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Pago con tarjeta o con dispositivos móviles, ¿qué es más seguro?

Los pagos diarios utilizando un teléfono inteligente deberían ser cada día mas comúnes  por un tema de seguridad.

Antes de analizar la conveniemncia de uno u otro sistemaconvendria repasar tres conceptos relacionados:

1.) Pagos electrónicos

Un sistema de pago electrónico es un sistema de pago es aquel que utiliza medios digitales  para las transacciones. Estos sistemas  realizan la transferencia del dinero entre compradores y vendedores en una acción de compra-venta electrónica a través de una entidad financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electrónico.

Como ejemplos de sistemas de pago electrónico nos encontramos tres opciones:

a.) los que usan  datafonos, así como sus pasarelas de pago , tambien llamados o TPV  (POS) virtual para el pago con tarjetas,

b.) los sistemas de monedero electrónico ( que son los que discutiremos ahora en el presente artículo )

c.) Otros  sistemas que se conectan directamente con la banca electrónica  (Ya sea por sistemas basados en la web o por sistemas tipo web pero para móviles o .apps)

Estas tecnologiassiobn duda favorecen el comercio electrónico por Internet, y que a traves de estos sistemas  se ofrecen como un nuevo canal de distribución sencillo, económico y con alcance mundial las 24 horas del día todos los días del año, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda clásica: personal, local, horario, infraestructura, etc.

2.) Telefono Inteligente o Smartphone

Teléfono celular con pantalla táctil, que permite al usuario conectarse a internet, gestionar cuentas de correo electrónico e instalar otras aplicaciones y recursos a modo de pequeño computador.

3.) Pagos a traves de NFC ( near field comunications o proximidad )

La tecnología NFC, ‘Near Field Communications’, permite la comunicación a corta distancia entre dos dispositivos electrónicos de manera inalámbrica y MUY segura. Este intercambio de datos no es nuevo, empezó a utilizarse en el año 2003, aunque entre el año pasado y el actual muchas marcas, bancos y organizaciones lo han incorporado a su modelo de negocio, lo que se ha traducido en importantes avances en los métodos de pago diarios.
Es por esto que el conocido experto en tecnologias digitales  Pablo Yglesias, en su blog  hoy nos presenta las razones por las cuales debemos procurar relizar nuestros pagos a traves de dispositivos móviles en lugar de usar nuestras tarjetas,  y que esto no es casual .  Yglesias dice que:  “Le parece  sorprendente cómo en apenas una década ha cambiado tantísimo la manera de relacionarnos con el auge de los smartphones. De acuerdo a este estudio elaborado por Statista (ES), existen más de 2000 millones de teléfonos inteligentes en el mundo. Una cifra que sigue creciendo año tras año, conforme los países menos desarrollados se suman al carro de la digitalización. Y es que los smartphones han cambiado no sólo la forma en la que nos comunicamos, sino también la forma en la que pagamos. Ahora bien, continua diciendo Yglesias,  Qué opción es más segura. ¿Pagar con tarjeta o con aplicaciones móviles?

Pago con tarjeta ó con dispositivos móviles, (monedero electrónico)   ¿qué es más seguro?

El término “monedero electrónico” se trata de una  “billetera  digital ” en forma de aplicaciones de pago móvil. Ésta contienen información sobre nuestras tarjetas, y a la hora de realizar las transacciones utilizan una tecnología denominada Near Field Communication (NFC) capaz de realizar el pago tan sólo con acercar el teléfono (tambien funciona con una pulsera o un reloj “inteligente” al datafono o TPV digital (Terminal punto de Venta) o bien escaneando  un código QR en una factura. Y lo cierto es que este nuevo modelo de transacciones es mucho más seguro que el pago en efectivo o con tarjeta, sea de crédito o débito

RAZONES

  • Llevar el dinero virtual justo:  

Antiguamente lo normal era tener una tarjeta asociada a nuestra cuenta bancaria, y por ende, a todos nuestros ahorros. A día de hoy, quien más quien menos tiene alguna cuenta extra donde puede ir metiendo el dinero necesario para el día a día, o para pagar por Internet, de forma que si en algún momento esta cuenta se ve comprometida, solo expondrá un porcentaje mínimo de nuestro capital. Con los pagos móviles esto se ha simplificado hasta el absurdo. Basta que entres en tu aplicación bancaria para que envíes instantáneamente tanto dinero a esa cuenta. Una acción que te va a llevar lo mismo medio minuto, haciéndola compatible con prácticamente cualquier escenario de pago que nos pueda surgir.

 

  • Cada vez hay más TPVs

Lo normal es que en casi cualquier establecimiento tengas opción de pagar con tarjeta, y que mas recientemehte  se han ido actualizando al uso de tarjetas contactless y NFC.

 

  • El control es mayor:

La gran “debilidad”  que se asociaba a los pagos móviles era la decisión de diseño de poder hacerlas automáticamente (sin confirmación por parte del usuario) para compras inferiores a X cantidad.  Lo cierto es que actualmente casi todas las plataformas de pago móvil ofrecen la opción de desactivar esto, teniendo siempre que confirmar un pago. Y la forma de confirmarlo es mediante un PIN (esto no es un estandar en nuestropaís ya que utilizamos el sistema de confirmación con firma que povco a poco ira desapareciendo  pero que son elemetos externos al propio dispositivo que son inherehntes al usuario ) o mediante reconocimiento facial/huella dactilar .     El dinero físico y la tarjeta no requiere confirmación para usarse, y en todo caso con la segunda opción, en nuestro pais es  común pedir junto a la tarjeta lacedulade identidad . Algo que lamentablemente se está poco a poco perdiendo, y que permitía confirmar que en efecto eras el dueño de esa tarjeta.

 

  • La seguridad:

Tomese en cuenta que toda la información recogida en tu monedero electrónico se encuentra encriptada, es decir, no aparecerá a la vista a no ser que se introduzca una  contraseña y otros datos de verificación (perfecto para evitar ataques de shouldersurfing). Por ello, si pierdes el teléfono será imposible que accedan a tu dinero. Por otra parte, debes saber que una de las mayores razones por las que utilizar el Pago Móvil es más seguro es que gracias a él contamos con ‘doble barrera de seguridad’. Y es que si pierdes tu teléfono móvil, para entrar a tu monedero electrónico deberán primero desbloquear tu smartphone. En una tarjeta ya tenemos a simple vista el número, el nombre de la persona, e incluso el CCV. Un smartphone bloqueado da la misma información a un  ladrón que un ladrillo.

 

  • Hablemos de privacidad

Acá lo mas preciado  está en el apartado de privacidad. Está claro que el pago con dinero físico es más privado, habida cuenta de que el dinero físico no es traceable. Ahora bien, es importante que sepas que el que recibe el pago no conocerá detalles identificativos de tus tarjetas, sino un número de transacción aleatorio (token), lo que dificulta hasta el extremo fraudes (el establecimiento no sabe quién eres realmente), y como no, potenciales usos tergiversados de esa información.

 

  • Transacción DIRECTA.

  En nuestro pais es común que el salonero se lleve tu tarjeta hasta la caja y luego venga con el “voucher” par firmar.  Con este sistema el salonero NO puede llevarse el telefono ni el reloj, esta obligado a traer el TPV o datafomo móvil hasta la mesa , garabtizando así maxima seguridad .

Cada vez se puede pagar en más sitios con la tecnología NFC

La expansión de los monederos electrónicos ha sido tal que en muchas capitales europeas, por ejemplo, ya no es posible pagar un billete de autobús en efectivo,  pero sí es posible hacerlo mediante un smartphone.  La compra de cualquier billete de  transporte publico  se puede hacer mediante tarjeta y/o pago móvil. Ya ni hablemos del transporte privado, con la paulatina democratización de servicios como Uber, Cabify, u otros Mytaxi, que fuerzan el pago (e incluso el dejar una propina) mediante el uso de sus apps. Para pedir comida a domicilio, comprar entradas al cine o al teatro, tambien  se realiza cada dia mas frecuetemente sobre plataformas electrónicas .  Estos y muchos otros  ejemplos nos ayudan  a comprender la relevancia que el Pago Móvil está adquiriendo en nuestro medio. Android o iOS ( Iphone) Una de las primeras en proponer el pago móvil fue  Apple Pay,  a la que le siguió Samsung Pay, Android Pay, Vodafone Wallet y Orange Cash. Y poco a poco ésta evolución del modelo de pago se ha ido trasladando a prácticamente todos los derroteros posibles, desde páginas de juego y entretenimiento,  a las aerolineas como Ryanair que ya acepta pagos de vuelos a través de Paypal,  el gigante del comercio electrónico Alibaba, que llega a aceptar hasta Western Union, y otros servicios cadadia mas comúnes como Airbnb.

Cómo activar el pago móvil

Tras leer este artículo seguramente te estés preguntando, ¿cómo puedo activar el Pago Móvil? Sólo tienes que activar el intercambio de datos NFC y descargar una aplicación de pagos móviles compatible con tu banco y tu smartphone. Algunos bancos, de hecho, ofrecen dicho servicio en su propia aplicación. Otros están acogidos o son compatibles con servicios de terceros. Y en caso de que el smartphone no tenga NFC , siempre existe la opción de sincronizarlo con una pulsera o un reloj inteligented “smartwatch” qué si ofrezca la opción de emitir pagos móviles.” concluye dicendo Yglesias.

Articulo original publicado en el blog de Pablo Yglesias y adaptado y complementado  por Juan I. Barrios 

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